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遂昌縣政策性融資擔保有限公司關于征求《中小微企業貸款擔保業務管理暫行辦法(征求意見稿)》修改意見的公告
時間:2019-11-26 來源:遂昌縣政府門戶網站 編輯:王飛 發表/查看意見

為貫徹落實國務院、省政府決策部署,緩解中小微企業融資難、融資貴為目的,以加大政策導向和政策扶持力度為抓手,更好地發揮政策性擔保機構為中小微企業提供融資增信服務的作用,公司經過前期調查研究,并多次征求相關單位意見,在原《遂昌縣正達融資性擔保有限公司貸款擔保業務管理暫行辦法》進行修訂完善,制定了《遂昌縣政策性融資擔保有限公司中小微企業貸款擔保業務管理暫行辦法(征求意見稿)》。根據《浙江省行政規范性文件管理辦法》第十二條規定,現將《遂昌縣政策性融資擔保有限公司中小微企業貸款擔保業務管理暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。有關單位和社會各界人士如有修改意見和建議,請于2019122日前通過來人、來電、信函等形式反饋至遂昌縣政策性擔保有限公司。

聯系人:徐小東

聯系電話:0578- 8181159

聯系地址:遂昌縣妙高街道南街44

             

遂昌縣政策性融資擔保有限公司

20191126

遂昌縣政策性融資擔保有限公司中小微企業政策性融資擔保管理辦法

(征求意見稿)

第一章  總則

第一條  為進一步規范和加強遂昌縣政策性融資擔保有限公司(以下簡稱擔保公司)融資擔保工作管理,發揮財政資金通過擔保的增信和杠桿作用,引導銀行業金融機構加大對中小微企業的融資支持力度,根據《中華人民共和國擔保法》、《國務院辦公廳關于有效發揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業和“三農”發展的指導意見》(國辦發〔20196號)、《浙江省人民政府辦公廳關于促進融資擔保行業健康發展的實施意見》(浙政辦發〔20194號)及《遂昌縣人民政府辦公室關于促進遂昌縣融資擔保行業加快發展的實施意見》(遂政辦發〔20184號)、《遂昌縣人民政府辦公室關于印發<遂昌縣減輕企業負擔促進制造業穩定發展的實施意見>》(遂政辦發〔20198號)等有關規定及要求,結合我縣實際,制定本辦法。

第二條 政策性融資擔保堅持“政策導向、市場運作、風險共擔、審慎經營”的基本原則,確保規范、安全和高效運行。堅持準公共定位,不以營利為目的,在可持續經營的前提下,切實有效降低中小微企業綜合融資成本。

第二章  擔保對象及條件

第三條 擔保對象。政策性融資擔保的擔保對象主要指在遂昌縣依法設立的中小微企業(含村股份經濟合作社、縣鄉兩級農村集體經濟發展有限公司、個人經營性貸款客戶及個體工商戶)及其他擔保項目。(中小微企業劃分標準參照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》工信部聯企業〔2011300號文件)

擔保公司堅持以政策性融資擔保業務為核心主業,履行服務中小微企業和推動地區經濟發展職責。在依法合規的基礎上,積極開發新業務、新產品,參與我縣融資租賃、商業保理、票據承兌、信用證、短期融資融券和信托產品等擔保業務。

 第四條  申請貸款擔保的企業必須符合下列條件:

(一)依法正常生產經營,有償還能力且能提供符合條件的反擔保措施。
(二)信用記錄良好,無未結清的不良信用和重大民事糾紛。
(三)有健全的財務管理制度。

(四)負債率原則上不高于70%或不高于企業所在行業平均值。
(五)擔保公司及合作銀行要求具備的其他條件。

第五條  合伙企業合伙人、有限責任公司(股份有限公司)大股東或企業法定代表人或實際控制人有下列情況之一的,不得為其企業提供擔保:

(一)有涉黑、涉賭、涉毒及其他不良行為。

(二)有不履行法院判決裁定的情況。

(三)有惡意逃廢金融類債務、信用卡惡意透支、在金融機構有不良信用記錄,或在擔保公司有不良信用記錄的。

(四)其他不宜提供擔保的情形。

 第六條  原享受過擔保服務的企業再次提出貸款擔保申請的,有下列情況之一的,不再為其提供擔保:

(一)以欺詐手段騙取擔保或對擔保公司存在其他重大欺詐行為的,在企業負責人及大股東變更之前,擔保公司不為其再次提供擔保;

(二)發生逾期且逾期債務關系尚未消滅的,或未經擔保公司同意原擔保的借款逾期還款一個月以上且企業經營狀況嚴重困難的;

(三)由擔保公司代為清償借款的(未經訴訟企業已還清擔保公司代償款且自企業清償代償款之日起滿一年并正常持續生產經營的,可再次提出申請);

(四)未按規定繳納擔保費的;

(五)其他不適宜再提供擔保的情形。

第三章  擔保流程

 第七條  擔保業務按下列程序辦理:

(一)擔保申請。企業提出書面申請(詳見附件1),同時提交相應申請材料。

(二)擔保受理。行業主管部門初審,擔保公司受理申請并成立調查小組在5個工作日內完成盡職調查。同時出具盡職報告,盡調報告需對申請企業的擔保數額、期限等提出建議。

調查小組成員總人數不得少于2人(含)。

(三)專家評審。召開專家評審委員會,對通過初審及盡調的企業進行風險綜合評估。專家評審委員會提出風險評估決策意見(詳見附件2)。

    專家評審委員會總人數不得少于五人(含),申請貸款擔保的企業需經三分之二以上(含)委員投票通過。

(四)擔保審批。通過專家評審委員會的企業,單筆貸款擔保額在 300 萬元以下的(含300 萬元),由公司董事會及集團公司董事長決策審批;單筆貸款擔保額在300 萬元以上的,由縣政府分管領導(或分管領導授權人員)牽頭,組織縣府辦、縣財政局、縣科技局、縣監察局、縣審計局和行業主管部門召開會議研究(原則上不超過10個工作日),提出意見,由公司董事會及集團公司董事長決策審批。

(五)合同簽訂。擔保項目經批準后,企業與協議銀行簽訂借款合同的同時,擔保公司與協議銀行簽訂擔保合同,與企業簽訂反擔保合同。

(六)發放貸款。擔保合同簽訂以后,協議銀行對借款人正式辦理貸款審批發放手續,借款人按貸款合同約定使用貸款;同時,協議銀行向擔保公司送交放款通知,擔保公司收到擔保費后通知協議銀行發放貸款。

第八條  企業提出擔保申請時應同時提供以下材料:

(一)五證合一營業執照副本復印件。

(二)公司章程、合伙協議等(以市場監管局出具并加蓋查詢專用章的為準)。

(三)法定代表人、實際控制人、股東(合伙人)等人員身份證復印件及個人簡歷。

(四)企業的征信記錄,法定代表人、實際控制人、股東(合伙人)等人員的征信記錄(以中國人民銀行出具報告的為準)。

(五)近三年納稅證明(以稅務局出具報告的為準)。

(六)近三年納稅申報報表(以稅務局出具報告的為準)。

(七)擔保公司認為需要的其他資料。

第四章  反擔保

第九條  擔保公司為企業提供貸款擔保業務,在依法合規的基礎上,視企業和項目的風險程度、擔保金額的大小等實際情況,落實具體反擔保措施。

反擔保措施包括但不限于:動產或權利質押、不動產抵押、建設用地使用權抵押、企業或個人的保證反擔保、企業的文件批號質押、知識產權質押、專利權質押、商標權質押、經營權質押等(《中華人民共和國擔保法》規定的擔保范圍)。

第十條  抵押反擔保人可以是企業本身,也可以是符合條件的其他企業或自然人(簡稱第三人)。

反擔保人是第三人的,企業還應參照本辦法第八條提供第三人的相關材料。

第十一條  自然人保證反擔保人為具有清償能力且有固定收入的人員和符合擔保公司要求且與企業有利益關系的其他人員。

第十二條  企業選擇抵押反擔保時需提供以下資料:抵押物清單;抵押物所有權證明;抵押物評估材料。

擔保抵押物由擔保公司認可的具備相應資質的第三方中介機構進行評估,評估費用由企業自行承擔。

評估報告有效期為一年。續保企業抵押物維持不變的,擔保公司可依據原評估價值對抵押物作估值判斷,無需重新評估。

第十三條 提供抵質押保證的企業,擔保額應在企業提供抵(質)押物凈值的抵押率限額范圍內:以不動產抵押的,抵押率不高于凈值(余值);以可轉讓動產抵(質)押的,抵押率不高于凈值的40%(余值);以有價證券質押的,質押率不高于現值的80%(余值)

符合《遂昌縣工業企業績效綜合評價和要素差別化管理實施辦法(試行)》(遂政辦發2016167號)中評定屬于AB類的企業,可適當提高抵押率限額,其中可轉讓動產抵(質)押不得高于70%

第十四條 企業實際控股股東及配偶(或合伙人)、負責人(如實際控股人、經理、廠長等)原則上應當作為保證反擔保人提供連帶責任保證擔保。 

第五章  擔保額、期限與擔保費

第十五條  擔保額。擔保公司視企業的生產經營情況、歷年納稅情況、效益水平、管理團隊水平、技術含量及市場前景等綜合方面確定擔保額度。

1.單個企業在擔保公司的擔保額原則上不超過500萬元(含)。

2.擔保公司提供的擔保額不能超過被擔保企業凈資產總額的60%(不超過500萬元)。

3.擔保公司對單個被擔保人提供的擔保責任余額不得超過凈資產的10%,對單個被擔保人及其關聯方提供的擔保責任余額不得超過凈資產的15%。

第十六條 擔保期限原則上為一年。

第十七條 擔保服務費原則上按擔保額的1.5%/年的標準一次性收取。

企業提出提前解除擔保責任的,剩余擔保期限超過2個月的,按實際在保月份數收取,剩余部分按月核計一次性退還。剩余期限不足兩個月的,原則上不予退還。

第六章  風險管理

第十八條  擔保業務風險管理是指擔保業務申請直至擔保業務結束的全過程的經營管理活動,包括保前調查、保時審查、保后跟蹤、貸款到期管理、風險預警及處置、檔案管理、責任提交、責任管理和擔保企業信用評價等。

風險管理必須堅持“職責明確、檢查到位、預警及時、快速處理”的原則。

第十九條  擔保責任余額最高不超過擔保機構自身凈資產的10倍。

第二十條  建立風險準備金。擔保公司按當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金;按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金,用于擔保賠付。風險準備金累計達到擔保責任余額的10%后,實行差額提取。

第二十一條  建立業務補助機制和風險補償機制,由縣財政局安排政策性擔保專項資金,用于承擔政策性融資擔保業務政府應補償的代償風險,專項資金實行專戶管理、專款專用,進一步增強擔保資本實力和抗風險能力,確保政策性融資擔保公司可持續經營。縣政府指令性擔保業務發生代償的,由縣政府安排資金進行全額補助。(具體參照遂政辦發〔20184號文及遂政辦發〔20198號文)

第二十二條  擔保公司發生的代償支出按如下順序彌補:

(一)向受保企業追償所得款項。

(二)通過以上途徑仍不足彌補的,按照融資性擔保公司會計核算辦法有關規定,以提取的風險金專項風險補助彌補。

(三)其它合法的措施。

第二十三條  建立擔保企業信用評價體系及互通互聯機制,擔保公司根據擔保情況及人民銀行、金融、稅務等相關部門收集的企業綜合信用情況對所擔保企業進行信用管理。對信用差的企業將不再提供擔保。

   經濟商務局、自然資源規劃局、住建、市場監督管理、工業園區、人民銀行、金融、稅務等部門按照規定可向社會公開企業信用信息和企業主要股東及企業主要管理人員個人情況,應積極向擔保公司開放,支持擔保公司開展與擔保義務有關的信息查詢。

第二十四條  存在下列情況之一的,擔保公司不承擔保證責任:

(一)協議銀行與受保企業協議變更主合同未經擔保公司書面同意的。

(二)協議銀行允許受保企業轉讓債務未經擔保公司書面同意的。

(三)協議銀行允許受保企業延長還款期限而未經擔保公司書面同意的。

(四)違反其他有關法律法規行為的。

第七章  附則

第二十五條  本辦法與有關法律、法規不一致或相關法律法規另有規定的,從其規定。

第二十六條  擔保公司及有關人員辦理擔保業務時符合下列情形之一的,可以免除全部紀律處分和其他處理。

(一)不可抗力或其它重大客觀原因。

(二)為政府指令性貸款提供貸款擔保服務

(三)按照本辦法規定內容和程序審查、審批業務,仍無法避免擔保業務損失的。

(四)貸后管理到位,擔保措施未弱化、不存在處置不當的行為,仍無法避免擔保業務損失的。

(五)其他符合免責條件的情形。

第二十七條  公司接受政府委托從事其他類型擔保業務,具體事項可由委托方與公司簽訂協議或根據有關規定確定。

     第二十八條  為進一步深化國有企業市場化改革,發揮政策性融資擔保扶持職能,整合優化現有融資擔保服務資源,根據《浙江省人民政府關于推進政策性融資擔保體系建設的意見》:鼓勵各地將符合條件的小微企業擔保基金、信保基金、風險池基金改組為政府性融資擔保機構。《遂昌縣小微企業幫扶基金使用管理辦法(試行)》(遂政辦發〔2016140號)自本辦法實施之日起作廢,不再繼續實施。原已入庫并獲得銀行貸款的小微企業目前繼續執行,合同屆滿后不再繼續享受,可按照本辦法申請政策性擔保業務。

第二十九條  本辦法自發布之日起施行。原《遂昌縣正達融資性擔保有限公司貸款擔保業務管理暫行辦法》(遂政辦發〔2017113號)同時廢止。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件1

 

委托擔保申請書

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

申請單位:                     (公章)

法定代表人:                  

申請日期:               

 

 

 

遂昌縣政策性融資擔保有限公司

茲遵守遂昌縣政策性融資擔保有限公司要求貸款擔保的各項規定,并對填報內容的真實性負責。

                                   法定代表人簽名                   

 

一、企業基本情況

 

   

 

所屬行業

 

   

 

   

 

注冊資本

 

成立時間

 

工商登記號

 

法定代表人

 

身份證號

 

聯系電話

 

   

 

聯 系 人

 

聯系電話

 

企業性質

 

管理人員

 

職工總數

 

信用等級

 

開戶銀行

 

  

 

經營范圍及主要產品和行業評定:

 

 

 

 

 

企業借款和對外擔保情況:

 

主要股東及所占比例:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

二、近三年和當期主要財務與經營狀況

                                單位:萬元

主要指標

 

資產總額

 

 

 

1流動資產

 

 

 

   貨幣資金

 

 

 

   存貨

 

 

 

   應收款

 

 

 

其他應收款

 

 

 

   預付款

 

 

 

短期投資

 

 

 

2固定資產

 

 

 

3在建工程

 

 

 

4長期投資

 

 

 

5、無形資產

 

 

 

6、待攤費用

 

 

 

負債總額

 

 

 

1流動負債

 

 

 

   短期借款

 

 

 

   應付款

 

 

 

其他應付款

 

 

 

預收賬款

 

 

 

應交稅費

 

 

 

應付職工薪酬

 

 

 

2長期負債

 

 

 

長期借款

 

 

 

長期應付款

 

 

 

所有者權益

 

 

 

   實收資本

 

 

 

   資本公積

 

 

 

   盈余公積

 

 

 

   未分配利潤

 

 

 

銷售收入

 

 

 

   銷售成本

 

 

 

銷售毛利潤

 

 

 

   主營業務稅金及附加

 

 

 

   銷售費用

 

 

 

管理費用

 

 

 

財務費用

 

 

 

   投資收益

 

 

 

營業利潤

 

 

 

   營業外收入

 

 

 

   營業外支出

 

 

 

利潤總額

 

 

 

   所得稅費

 

 

 

凈利潤

 

 

 

資產負債率

 

 

 

流動比率

 

 

 

速動比率

 

 

 

應收賬款周轉率

 

 

 

存貨周轉率

 

 

 

銷售利潤率

 

 

 

 

 

 

 

企業公章:         法定代表人:           財務主管:

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

三、申請擔保項目情況

申請擔保金額(金額:萬元)

 

申請擔保期限

 

擬貸款銀行

 

擔保資金用途:

 

還款資金來源:

 

還款計劃:

反擔保措施:

 

 

四、行業主管部門項目初審意見

項目初審意見:

 

 

                     行業主管部門蓋章:

                                                  

 

附件2

遂昌縣政策性融資擔保有限公司

擔保業務項目專家評審表

日期:       

項目名稱:

項目編號:

基本要素

?新業務

續保業務在保到期時間:        日,

擔保金額    萬元,在保余額    萬元。

?續保業務

本次申請擔保金額    萬元,擔保期限    個月。

放款及還款方式:一次性放款,一次性還款。

放款銀行

 

擔保費率

 

擔保條件

反擔保措施:

其他條件:

專家評審委員會委員意見

委員姓名

意見

 

?同意       ?不同意      ?有條件同意

 

?同意       ?不同意      ?有條件同意

 

?同意       ?不同意      ?有條件同意

 

?同意       ?不同意      ?有條件同意

評審結果

 

         

 

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